إجراءات سرقة الهوية لمؤسسات الإقراض

أصبح تأسيس إجراءات سرقة الهوية في مؤسسات الإقراض جزءا أساسيا من ممارسة الأعمال التجارية. حماية العملاء من سرقة الهوية ليست فقط خدمة عملاء جيدة ، ولكنها ستساعد في حماية مؤسستك من الخسائر الباهظة. وبالإضافة إلى ذلك ، فإن اللوائح التي تسنها لجنة التجارة الفيدرالية تجعل من إلزام المؤسسات الإقراضية وضع سياسات وإجراءات للوقاية من سرقة الهوية وكشفها والتخفيف من حدتها.

الوقاية

بموجب قانون المعاملات العادلة والصربي (قانون FACT) ، يجب على مؤسسات الإقراض بذل جهود لمنع سرقة الهوية من الحدوث في سياق أنشطة الإقراض الخاصة بها. الطريقة الأكثر فعالية للقيام بذلك هي تحديد العملاء بشكل صحيح أثناء عملية تقديم الطلب. ينبغي تدريب المقرضين على طلب وفحص هوية الصورة المقدمة عند تقديم الطلب. أما المعرفات التي يبدو أنها تم التلاعب بها أو التي لا تحمل علامات الاستيقان الخاصة بالولاية التي صدرت بها ، فهي مشكوك فيها. إذا كان العنوان الذي قدمه العميل لا يتطابق مع العنوان المطبوع على بطاقة الهوية ، فمن الأفضل طلب التحقق من العنوان في شكل فواتير الخدمات العامة أو اتفاقيات الإيجار. بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من فحص تقارير الائتمان الخاصة بالعميل بعناية للتنبيهات المتعلقة بالاحتيال أو أي نشاط مشبوه آخر ، لأن هذه يمكن أن تكون مؤشرا على سرقة الهوية المحتملة. إذا حددت أن شخصًا ما قد يكون متقدمًا بموجب هوية مزيفة ، فيجب أن يتم رفض الطلب على الفور. منع سرقة الهوية من وجهة نظر مؤسسة الإقراض هو كل شيء عن التحقق من أن الشخص المتقدم للحصول على الائتمان هو حقا من يقول إنه.

كشف

تتحمل مؤسسات الإقراض أيضا مسؤولية مراقبة قروضها الحالية ومنتجاتها الائتمانية الأخرى للكشف عن سرقة الهوية المحتملة على مدى فترة القرض. لتحديد أفضل طريقة لإنفاق جهود الكشف الخاصة بك ، فكر في إنشاء مصفوفة للمخاطر تحدد منتجاتك ، والأساليب التي قد يستخدمها المستهلك للوصول إليها ، ومستوى المخاطر التي تعتقد أنها مرتبطة بكل منها. على سبيل المثال ، لا يمكن للعميل الوصول إلى رصيد الرهونات ، في حين أن خط الائتمان من المحتمل أن يكون لديه بطاقة ائتمان يمكن أن تتعرض للسرقة أو الاستخدام بطريقة احتيالية. لذلك ، فإن خط الائتمان سيكون في خطر أكبر من حوادث سرقة الهوية. بمجرد أن تحدد أين تكون المخاطر الخاصة بك كمؤسسة إقراض ، قم بتعيين أي برنامج مراقبة تستخدمه لاكتشاف النشاط المشبوه على هذه الحسابات. يمكن أن يكون النشاط المريب استخدامًا غير معهود للحساب ، أو نشاط ناتج من منطقة جغرافية مختلفة عن المعتاد ، أو طلبات غريبة للحصول على معلومات أو تغييرات في الحساب. يحتوي التذييل J لقانون FACT على قائمة بالأعلام الحمراء المرتبطة بسرقة الهوية التي قد تستخدمها مؤسسات الإقراض للمساعدة في سياسات وإجراءات الوقاية والكشف.

تخفيف

يتمثل المطلب النهائي للتشريع الخاص بالمعاملات المالية العادلة والعادلة في قيام المؤسسات بتنفيذ عمليات التخفيف من سرقة الهوية بمجرد تأثيرها على العميل. يمكن أن يشمل هذا الإبلاغ عن الحادث إلى إدارة أمن الشركات الخاصة بك ، مساعدة العميل في تقديم أي الأوراق اللازمة مع الشرطة ، أو تدريب الموظفين لمساعدة العملاء على الاتصال بكل مكتب الائتمان لتجميد تقرير الائتمان الخاصة بهم. قامت لجنة التجارة الفيدرالية بتجميع حزمة استعادة سرقة الهوية لمساعدة المستهلكين المتضررين من هذا النوع من الاحتيال ، والتي يمكن توزيعها على العملاء إذا لزم الأمر.