أساسيات الإقراض الأعمال

الإقراض الأعمال متنوع. في أبسط أشكالها ، يمكن تقسيمها إلى شكلين: الدين والإنصاف. قبل تأمين أي نوع من أنواع الإقراض أو التمويل التجاري ، قم دائمًا بمراجعة الخيارات المتاحة بعناية ومع الاحترام الكامل للموقف الفريد للنشاط التجاري نفسه. لن تناسب جميع أشكال التمويل.

أساسيات الإقراض الأعمال

يبدأ فهم أساسيات الإقراض التجاري بفهم كيفية مساهمة كل نوع من أنواع الإقراض في الاحتياجات المحددة لنشاطك التجاري والتأثير الذي يفترض أن هذا النوع من الإقراض يتعلق بشؤون عملك بشكل عام. عند النظر في القروض التجارية ، ابدأ بنسبة الدين إلى حقوق الملكية.

نسبة الدين إلى حقوق الملكية

تحدد إدارة الأعمال الصغيرة نسبة الدين إلى حقوق المساهمين بأنها "العلاقة بين الدولارات التي اقترضتها والدولارات التي استثمرتها في عملك". وكقاعدة عامة ، كلما كان هناك المزيد من الإنصاف في الأعمال التجارية ، أصبح من الأسهل الحصول على التمويل. على هذا النحو ، تأكد من أن الدين لا يتناسب أبداً مع الأسهم عن طريق زيادة الاستثمار في الأسهم للحصول على الأموال التي يحتاجها العمل.

تمويل أسهم رأس المال

الاستثمار في الأسهم ، والذي يسمى أيضا تمويل الأسهم ، يشمل بيع الأسهم أو نسبة مئوية من الشركة وبالتالي توفير حصة ملكية للمستثمر والسماح للشركة نفسها بجمع الأموال التي تحتاجها دون تحمل الديون والمدفوعات الشهرية التي تأتي معها. عادة ما ينظر إلى تمويل الأسهم بشكل أقل في الشركات الصغيرة والأعمال التجارية المتنامية ، على الرغم من أن الأسهم الخاصة يمكن أن تأتي من الأصدقاء والزملاء بنفس السهولة التي يمكن أن يستثمر بها المحترفون وأصحاب رؤوس الأموال المغامرة.

رأس المال الاستثماري

استثمار رأس المال المغامر هو شكل من أشكال تمويل الأسهم التي يقدم فيها مستثمر رأس المال المغامر ، أو رأس المال الاستثماري ، مبلغًا من المال مقابل حصة من الأعمال. التمييز الأساسي بين الاستثمار في رأس المال ورأس المال الاستثماري هو أن أصحاب رؤوس الأموال المغامرة يستثمرون أموالهم في فرضية الحصول على عائد عندما تعمم الشركة - يبدأ عرض أسهمه علنًا. على هذا النحو ، يميل الرأسماليون المغامرون إلى البحث عن الشركات التي تتراوح أعمارها بين ثلاث وخمس سنوات والتي تطور منتجات ذات أهمية وطنية أو دولية وتعبر عن وعود بالقدرة على تقديم عائدات للمساهمين أعلى بكثير من المتوسط ​​وعادة ما تتميز بنوع من الابتكار.

تمويل الدين

ينطوي تمويل الديون على تحمل الشركة للديون للحصول على التمويل اللازم. يتم تقديم تمويل الديون بشكل عام من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية و SBA. ومع ذلك ، هناك مجموعة متنوعة من البرامج ، متجذرة في الولايات والحكومات المحلية ، مصممة لتوفير تمويل الأعمال. لدى SBA معلومات خاصة بهذه البرامج بالإضافة إلى خدمات استشارات الأعمال المجانية.

القروض المصرفية

تقليديا ، كانت البنوك مترددة في توفير التمويل طويل الأجل لمؤسسات الأعمال الصغيرة ، لا سيما في هذا العمل هو أحدث نسبيا. وعلى هذا النحو ، فإن أشكال الإقراض التجاري من البنوك تأخذ عادة شكل خطوط ائتمان أو قروض قصيرة الأجل مصممة لشراء معين - قطعة من الآلات. عادة ما تكون أهلية القروض البنكية متوقفة على الضمان الشخصي للمقترض. الفكرة هي أنه إذا تم استثمار المقترض بما فيه الكفاية في الأعمال التجارية ، فسوف يكون أقل احتمالاً لإخفاقه. في حين أن هذا هو عبء يجب النظر فيه ، في كثير من الحالات ، وهو أيضا من متطلبات هذا النوع من إقراض الأعمال التجارية.