كيف يمكنني إستثمار دولارات IRA الخاصة بي؟

إن قواعد الاستثمار الخاصة بخطط الحساب الفردي المؤهلة (IRA) التي وضعتها دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) تمنح المستثمرين حرفياً آلاف الخيارات الاستثمارية للاحتفاظ بها داخل حساب الاستجابة العاجلة. وتشمل الخيارات الحسابات المصرفية والأسهم والسندات والصناديق المشتركة والعقارات وبعض المعادن النفيسة. يسمح التنوع للمستثمرين بتخصيص محافظ IRA استنادًا إلى الخبرة الاستثمارية والقوة والأهداف المالية. مع وجود العديد من الخيارات وعناصر المبيعات الموجودة ، يمكن للارتباك أن يترك المستثمرين يقدمون مساهمات سنوية ويتساءلون عما يجب فعله بالنقود الموجودة في الحساب. تقييم احتياجاتك وأهدافك سيقلل من عدم اليقين.

1.

تقييم كم من الأموال التي قمت بحفظها في الجيش الجمهوري الايرلندي وكم من الوقت لديك قبل التقاعد. قم بعمل افتراضات على متغيرات معينة ، مثل مقدار الدخل الذي ستحتاجه عند التقاعد أو سعر الفائدة المفترض الذي يمكنك الحصول عليه على أصول IRA الخاصة بك.

2.

استخدم حاسبة حساب التقاعد في IRA مثل تلك الموجودة في MorningStar.com أو Bloomberg.com. يمكن أن تساعدك هذه الآلات الحاسبة في تحديد نمو الأصول الموجودة لديك بمرور الوقت أو تساعدك على حساب مقدار المال الذي ستحتاجه لإنشاء دخل محدد بمجرد التقاعد.

3.

حدد المستوى أو المخاطرة التي ستحتاج إلى أخذها مع أصولك في الجيش الجمهوري الإيرلندي للوفاء بأهداف التقاعد. افعل ذلك من خلال النظر إلى معدل الفائدة المقدر المطلوب لزيادة أصولك. كلما ارتفع المعدل ، زادت المخاطر التي ستحتاجها في محفظتك.

4.

مراجعة الاستثمارات التي تعرفها والاستثمار فيها. في حين أن بعض المستثمرين على دراية جيدة بالأسهم والسندات ، يفضل مستثمرون آخرون العقارات. ولاية تكساس معروفة جيدا بالاستثمارات الضريبية التي يدفع المستثمرون ضرائب الممتلكات المتأخرة ، وقد يحصلون على منازل كاملة إذا لم يقم المالك الأصلي بتسديد الرهن مع الفائدة.

5.

إنشاء محفظة تلبي احتياجاتك من الأرباح المنشودة باستخدام الاستثمارات التي تفضلها أكثر. يوصي مستشارو مدخرات التقاعد ، مثل مركز مساعدة 401 كيلوبايت ، أولئك الذين تقل أعمارهم عن 40 سنة بالحفاظ على محافظهم بالكامل في الأسهم ونقل الأصول باستمرار إلى استراتيجيات الدخل الثابت مع تقدمهم في السن. وستركز معظم الموديلات هناك على الأسهم والسندات والصناديق المشتركة ، لكن هذا لا يعني أنه يمكن إضافة أصول عقارية إلى هذا المزيج.

6.

راجع مصادر أبحاث الجهات الخارجية عبر الإنترنت لمساعدتك على تضييق نطاق الاستثمارات المحددة التي ترغب في شرائها. بالنسبة للمستثمرين المحافظين ، فإن التركيز على الاستثمار في البنوك والدخل الثابت هو التركيز على البحث. سوف يرغب المستثمرون المغامرون في البحث عن صناديق الأسهم وصناديق النمو والصناديق الدولية.

7.

قم بمراجعة سيولة الأصول لترى ما إذا كان بإمكانك نقل الاستثمارات حولها في حساب الاستجابة العاجلة بسهولة أو تصفية البنود لاحتياجات التوزيع. قد لا يتم تصفية بعض الاستثمارات ، مثل الصناديق المشتركة ، والمعاشات السنوية والعقارات ، بسهولة.

8.

اتصل بمسؤول حساب الاستجابة العاجلة واطلب شراء الاستثمارات التي أنشأتها لمحفظة أعمالك. ليس كل أمين الحفظ IRA يقدم كل نوع من الاستثمار في الجيش الجمهوري الايرلندي لذلك تأكد من أن نسأل ما يسمح لك للشراء. يمكنك إجراء تحويل جزئي إلى أمين رقاب جديد في IRA لشراء استثمارات أقل في IRA ، مثل العقارات.

الأشياء المطلوبة

• اتصال الإنترنت
• بيان الجيش الجمهوري الايرلندي
• قلم
• ورقة

تلميح

• استشر مستشارًا ماليًا فيما يتعلق بأي أسئلة لديك بخصوص استثمارات محددة في محفظتك. ستساعدك هذه العملية على تركيز طاقتك وشراء ما يلبي احتياجاتك. يمكن أن يساعدك المستشار في تضييق نطاق البحث عن الاستثمارات الفردية.

تحذير

• يؤدي الحصول على أصول من حساب الاستجابة العاجلة قبل بلوغ سن 59 سنة إلى عقوبة ضريبية قدرها 10 بالمائة. استشارة مستشار ضريبي قبل سحب الأصول.