كيف تتعامل البنوك مع الاحتيال في بطاقات الائتمان؟

أي عمل يأخذ مدفوعات بطاقات الائتمان في خطر الاحتيال على بطاقات الائتمان. بغض النظر عن الظروف الكامنة وراء الاحتيال ، قد يجد أصحاب الشركات الصغيرة أنفسهم في مأزق بسبب الاتهامات غير القانونية في معظم الحالات. من الضروري أن يظل أصحاب الشركات الصغيرة على دراية بالمخاطر وأن يتخذوا إجراءات للحماية من نشاط بطاقات الائتمان الاحتيالية لمنع تعرض خسائر كبيرة في الإيرادات للخطر.

تُصدر المصارف عملية رد المبالغ المدفوعة إلى نشاط تجاري إذا قبلت الشركة عمليات شراء بطاقة ائتمان مزورة. ومع ذلك ، فإن المستهلكين يخضعون للحماية وفقًا للوائح البنك الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC).

معاملات فردية لبطاقات الائتمان

الشركات معرضة لخطر عمليات رد المبالغ المدفوعة بسبب معاملات بطاقات الائتمان الاحتيالية. تحمي البنوك العملاء ، وليس مالكي الشركات إذا تم الدفع بطريقة احتيالية. إذا كان العميل لا يزال لديه بطاقة الائتمان في حوزته ولكن الرقم قد سرق واستخدامها عبر الإنترنت أو عبر الهاتف ، فإن العميل ليس مسؤولاً عن نسبة مئوية من المعاملة الاحتيالية.

إذا تمت سرقة بطاقة واستخدامها في موقع تاجر التجزئة ، فإن الحد الأقصى للمبلغ الذي سيدين به العميل للتاجر هو 50 دولارًا أمريكيًا لهذه المعاملة. يجب إثبات الاحتيال بناءً على اللوائح المنصوص عليها في قانون إصدار الفواتير الائتمانية العادلة. هذه القواعد تترك التاجر عرضة لمجموعة واسعة من الخسائر المالية.

حتى عندما لا يكون التجار مسؤولين عن المعاملات الاحتيالية ، يتم تعليق التهم خلال التحقيق في النزاع ، تاركين العمل في حالة من عدم القدرة على التدفق النقدي. لا يتم تحويل أي أموال إلى النشاط التجاري ، ولا يمكن للشركة متابعة تحصيلها. يمكن أن تستغرق النزاعات شهورا. على سبيل المثال ، تنص Paypal على أن النزاعات قد تستغرق 75 يومًا.

قاعدة البيانات الرئيسية خرق

عندما يتم اختراق شبكة الشركة ، يمكن أن تكون مسؤولة عن الخسائر المرتبطة بالاحتيال الناتج عن بطاقات الائتمان. وجد الهدف نفسه مع حكم لدفع 10 مليون دولار للعملاء المتضررين من اختراق نظامها المالي. في حين أن البنوك تعوض العملاء عن خسائر فعلية للبطاقة كما تنظمها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ، فإن الهدف هو المسؤول عن التكاليف الحقيقية المرتبطة باستعادة ملفات الائتمان الشخصية.

بالنسبة لمؤسسات الأعمال الصغيرة ، قد يؤدي هذا النوع من خرق البيانات إلى غرامات تتراوح بين 5000 دولار إلى 100000 دولار في الشهر إذا كان البائع يعتبر غير متوافق مع صناعة بطاقات الدفع (PCI). ويعني امتثال PCI وجود تقنية حديثة لتحديث الرقائق التجارية والإجراءات التي تتخذها وتحافظ على مشاكل الدفع ببطاقات الائتمان.

حماية عملك

تحتاج الشركات الصغيرة إلى تحديث حسابات التاجر لأحدث وسائل الحماية. ويشمل ذلك معدات بيع بالتجزئة جديدة متوافقة مع PCI والتي تجمع مدفوعات بطاقات الائتمان ومراكز الدفع الآمنة لعمليات الشراء عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على الشركات إنشاء بروتوكول معالجة بطاقة ائتمان ثابت يتطلب تحديد جميع المعاملات التي تتم بشكل شخصي.

ويشمل ذلك مطابقة التوقيع الموجود على البطاقة مع التوقيع المقدم للشراء وكذلك أرقام بطاقات طلب التأمين للمعاملات عبر الإنترنت. يجب أن تقوم المعاملات عبر الإنترنت أيضًا بمزامنة عنوان البطاقة مع عنوان إرسال الفواتير المقدم.

يمكن للشركات الأكثر عرضةً لرسوم الاحتيال أن تبحث في التأمين التجاري الخاص لحماية نفسها من عمليات رد المبالغ المدفوعة الناتجة عن الاحتيال على بطاقات الائتمان. في نهاية المطاف ، يتحمل كل صاحب عمل مسؤولية حماية نشاطه التجاري من المعاملات الاحتيالية.

موصى به

جعل العارض العلوية اللاسلكية
2019
كيف هي الميزانية أداة اتصال؟
2019
كيفية تثبيت القرص الصلب الرقيق
2019