كيف تقوم البنوك بإنشاء خطوط ائتمان؟

يسمح خط ائتمان لمؤسستك باقتراض المال لتغطية النفقات غير المتوقعة أو للتعويض عن الاضطرابات المؤقتة في التدفق النقدي. على عكس قرض الأعمال القياسي ، يمكنك الاقتراض بالقدر الذي تحتاج إليه ، عندما تحتاج إليه ، بدلاً من تلقي النقود دفعة واحدة ، ولن تحتاج إلى إعادة تقديم الطلب في كل مرة تحتاج فيها إلى المال. عادة ما تكون أسعار الفائدة على خطوط ائتمان الأعمال أقل من أسعار بطاقات الائتمان الخاصة بالشركات ، على الرغم من أن البنوك تضعها إلى حد كبير مثل حساب بطاقة الائتمان.

تقييم الجدارة الائتمانية

لإنشاء خط ائتمان ، يبدأ المصرف بالنظر إلى الجدارة الائتمانية لشركتك. إذا كان لنشاطك التجاري رصيده الائتماني وتقرير الائتمان الخاص به (وليس جميع الشركات) ، فسوف يفحصه البنك بحثًا عن أي إشكاليات. إذا كانت ملكيتك ملكية فردية أو شركة صغيرة ، فقد يرغب البنك في الاطلاع على سجل الائتمان الشخصي الخاص بك. سوف يرغب البنك أيضًا في الاطلاع على السجلات المالية لشركتك ، للتأكد من وجود تدفق نقدي كاف لسداد ما تقترضه. إذا قرر البنك أن نشاطك التجاري يمثل خطرًا ائتمانيًا مقبولًا ، فسوف يقوم بفتح خط ائتمان لك. في معظم الحالات ، إذا كان نشاطك التجاري ثابتًا ، فلن يحتاج المصرف إلى ضمانات.

وضع حد

يستخدم البنك المعلومات من التقارير الائتمانية والسجلات المالية لشركتك لتحديد سقف لخط الائتمان الخاص بك. هذا هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك استعارته في وقت واحد ، على الرغم من أنك غير ملزم باستعارة كل شيء - أو أي شيء آخر. خط الائتمان هو حساب "دوار" يشبه إلى حد كبير بطاقة الائتمان التي يمكنك الاعتماد عليها ثم تسديدها عند الضرورة. لنفترض أنه تمت الموافقة على نشاطك التجاري للحصول على رصيد بقيمة 100،000 دولار. إذا تأخر عميل رئيسي في السداد وكنت بحاجة إلى 5000 دولار أمريكي لطلب المخزون ، فستحصل على 5000 دولار من رصيدك الائتماني. لديك الآن $ 95،000 متوفر. إذا كنت بحاجة إلى 2000 دولار أمريكي لدفع فاتورة ، فيمكنك سحب الأموال من حد الائتمان ، وسوف ينخفض ​​رصيدك المتوفر إلى 93000 دولار. إذا كنت قد ردت مبلغ 2500 دولارًا أمريكيًا في نهاية الشهر ، فإن رصيدك المتاح سيرتفع إلى 95500 دولار.

الوصول إلى المال

تعتمد كيفية الوصول الفعلي إلى الأموال المتاحة من حد الائتمان الخاص بك على البنك والخيارات التي يقدمها. قد يتعين عليك أن تطلب على وجه التحديد إيداع مبلغ معين من المال في حساب التدقيق الخاص بشركتك. تقدم العديد من البنوك الشيكات التي تجر الأموال مباشرة من خط الائتمان ، أو بطاقة نمط الخصم التي تفعل الشيء نفسه. كما هو الحال مع حساب بطاقة الائتمان ، تتلقى بيانًا شهريًا يخبرك بمدى المبلغ الذي اقترضته والمبلغ المتاح لك. هناك حد أدنى للدفع الشهري ، ويقوم البنك بفرض فائدة على الأرصدة التي تم ترحيلها من شهر إلى آخر.

تقارير الائتمان التجاري

كما تمت مناقشته ، ليس لكل الأعمال تقارير ائتمان ونتائج ائتمانية منفصلة عن تلك الخاصة بمالكيها. بوجه عام ، يجب أن يتم إنشاء نشاطك التجاري كشركة أو شركة ذات مسؤولية محدودة برقم تعريف الضريبة الفيدرالية الخاص بها. يجب عليك أيضا تسجيل عملك مع مكاتب التقارير الائتمانية. ووفقًا لمجلة "Entrepreneur" ، تتراوح درجات ائتمان الأعمال من 0 إلى 100 ، مع اعتبار 75 أو أعلى من الائتمان الجيد.

موصى به

جعل العارض العلوية اللاسلكية
2019
كيف هي الميزانية أداة اتصال؟
2019
كيفية تثبيت القرص الصلب الرقيق
2019