كيف تعمل الضمانات المصرفية؟
عندما يتعامل الغرباء مع بعضهم البعض ، تكون الثقة هي الغراء الذي يربط المعاملة ببعضها. عندما تقع أطراف المعاملة في بلدان مختلفة ، ينشأ القلق من أن الطرف المظلوم قد لا يتمكن من فرض حقوقه القانونية. في مثل هذه المعاملات ، يكون الحفاظ على الثقة أسهل إذا كان هناك طرف ثالث على استعداد لضمان حماية الخصوم المحتملة للأطراف. تقدم البنوك ضمانات مالية من خلال خطابات الاعتماد التي تساعد في تمويل المعاملات التجارية الدولية.
خطابات الاعتماد
خطاب الاعتماد هو خطاب صادر عن أحد البنوك في بلد المستورد ، ويضمن للمصدر أن يدفعه للبضائع التي يصدرها طالما أنه يثبت أنه قام بشحنها بالفعل وفقا لشروط عقد البيع. وتتمثل مهمتها في السماح للمصدر بأن يثق في البنك بدفعه بدلاً من المستورد.
البنك المصدر مقابل البنك تأكيد
يعرف المصرف في بلد المستورد باسم المصرف المصدر لأنه يصدر خطاب الاعتماد. سيختار المصدر مصرفًا في بلده ليعمل كبنك مؤكد. يضيف المصرف المؤكد ضمانه الخاص بالدفع للضمان الذي يقدمه البنك المصدر ، مما يسمح للمصدر بالثقة في بنك موجود في بلده.
إجراء
يصدر المصرف المُصدر خطاب اعتماد يعكس شروط اتفاقية البيع ويوجهها إلى المصرف الذي يؤكد. يقوم البنك المؤكد بالتحقق من صحتها ، ويضيف ضمانه الخاص ويعيد توجيهه إلى المصدر. يقوم المصدر بتحصيل مستندات تثبت أنه يشحن البضائع - مثل شهادة تفتيش صادرة عن شركة شحن - ويعرضها على المصرف الموثق مع خطاب الاعتماد. يدفع البنك الموثق للمصدر ، ويدفع البنك المصدر البنك المؤكد ، ويدفع المصدر البنك المصدر.
المخاطر
يدفع البنك الموثق للمصدر على أساس تقديم المستندات وحدها ، دون تفتيش البضاعة فعليًا. إذا كان تفتيش شركة الشحن مهملاً وتبين أن البضائع منخفضة الجودة أو غير مطابقة ، يجب على المصرف المُصدِر أن يدفع المصرف الذي يؤكد هويته ويجب على المستورد دفع المصرف المُصدر. عندئذ يكون لدى المستورد مطالبة قانونية ضد كل من شركة الشحن والمصدر. ومع ذلك ، قد يكون من الصعب فرض هذه الادعاءات ، لأنه من المرجح أنه لن يكون لأي محكمة في دائرة موطن المستورد اختصاص على أصول شركة الشحن أو المصدر. يواجه المصدر خطر أن يؤدي الخطأ التقني في المستندات إلى رفض البنك المؤكد الدفع حتى بعد شحنه البضائع المطابقة. في هذه الحالة ، ستتم إعادة دفعة المستورد إليه وسيحصل المصدر على مطالبات قانونية ضد المستورد وشركة الشحن.