كيفية حساب تأمين انقطاع الأعمال

يمكن للحرائق والزلازل والأحداث الجوية القاسية وحواجز المرور والهجمات الإرهابية والاضطرابات المدنية وقف أي نشاط تجاري وتدميره. يدفع التأمين على الممتلكات الضرر المادي للمباني التجارية خلال هذه الأحداث. بالنسبة للشركات الصغيرة ، تحمي بوليصة تأمين الأعمال من توقف الأرباح والمصروفات الصافية للشركة خلال فترة محددة بعد الحدث الخاسر. يجب أن تعيد التغطية النشاط التجاري إلى نفس وضع التداول كما لو أن الخسارة لم تحدث.

1.

حدد مدة فترة التعويض بتخيل أسوأ السيناريوهات - الكارثة الطبيعية ، النار أو تأثير الطائرات - والعمل إلى الوراء. اعمل على تكوين صورة دقيقة قدر الإمكان عن المدة التي سيستغرقها الأمر لاستعادة النشاط التجاري. وتشمل التأخير المحتمل من قبل السلطات الحكومية المحلية لإصدار تصاريح إعادة البناء. أضف تقديراً للوقت اللازم لإعادة تدريب الموظفين الحيويين والمهلة الزمنية في الحصول على معدات جديدة. عادة ما يوصي الخبراء الماليون بحد أدنى لمدة 24 شهرًا للتعويض.

2.

حساب الإيرادات الإجمالية المتوقعة من الأعمال خلال فترة التعويض. قم بتخطيط ما بين 12 و 24 شهراً الماضية من الرسوم أو المبيعات إلى الأمام ، اعتمادًا على النشاط التجاري ، خلال فترة التعويض. ضبط الحسابات الخاصة بك اعتمادا على ما إذا كان عملك يتوقع أن ينمو أو ينخفض ​​ولمعدلات التضخم المتوقعة.

3.

حساب الأرباح الإجمالية المتوقعة للأعمال على مدى فترة التعويض. وهذا يساوي إجمالي الإيرادات المتوقعة مطروحًا منه التغيرات المتوقعة في قيمة المخزون واستخدام مواد الأعمال وتكاليف الشحن.

4.

احسب تكاليف الانتقال إلى عملك وتشغيله من المباني المؤقتة الأخرى خلال فترة التعويض. قد ينطبق هذا على التجار المحليين مثل مصففي الشعر ، والسباكين ، والكهربائيين أو الشركات الصغيرة في المكاتب مثل الوكلاء العقاريين أو الوسطاء التجاريين. تشمل الإيجارات ، واستئجار المعدات ، والمرتبات ، واستحقاقات الموظفين ، وتعويضات العمال وغيرها من بدلات الموظفين للموظفين في المباني المؤقتة.

5.

قم بحساب المصروفات المتوقّعة من عملك خلال فترة التعويض. هذه هي النفقات التي لن يتم تكبدها بسبب فقدان الممتلكات. وتشمل تكاليف الصيانة ، وخدمات البناء وفواتير الخدمات العامة.

6.

تحقق من عقد الإيجار مع المالك التجاري الخاص بك لتحديد ما إذا كنت مسؤولاً عن استئجار المبنى حتى إذا تم هدمه خلال حدث خاسر. إذا كان الأمر كذلك ، قم بتقييم الإيجارات خلال فترة التعويض.

7.

حساب المرتبات المتوقعة للموظفين الذين لن يتم توظيفهم خلال فترة التعويض. وهذا يشمل مجموع تكاليف الأجور واستحقاقات الموظفين وتكاليف تعويض العمال. أضف هذا الرقم إلى المصاريف المحفوظة.

8.

أضف الأرقام إلى إجمالي الأرباح ، وإذا كان ذلك ممكنًا ، فالتكاليف المتحركة والإيجارات المستمرة. خصم النفقات المتوقّعة من هذا الرقم. هذا هو المبلغ المطلوب لتغطية تغطية الأعمال ، والذي يجب عليك شراؤه من مزود التأمين الذي اخترته.

نصائح

• التشاور مع مزود التأمين الخاص بك حول الحفاظ على الرواتب والمزايا للموظفين الرئيسيين إذا لم يكن هناك عمل على مدى فترة التعويض.
• قم بصياغة خطة استمرارية العمل إذا كنت مقيماً في منطقة معرضة للكوارث الطبيعية الخطيرة. هذا الاحتياط يجب أن يساعد على خفض تكاليف قسط التأمين.

تحذير

• التفاوض على الخصومات في تغطية انقطاع الأعمال بعناية. إذا كنت تشتري تغطية عقارية من نفس شركة التأمين مثل التأمين المقترح على توقف العمل ، فيجب ألا تتقاضى شركة التأمين أية مبالغ إضافية قابلة للخصم.