هل تضر نتيجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت تدفع تسوية من وكالة جمع؟

إذا كنت تبدأ مشروعًا تجاريًا أو تحتاج إلى تأمين تمويل لمؤسسة حالية ، فقد تصبح درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك مشكلة. إذا كانت لديك حسابات متأخرة في الحسابات الائتمانية أو تم خصمها في سجل الائتمان الخاص بك ، فقد يكون بعض المستثمرين والمقرضين ومقدمي الائتمان حذرون من العمل معك. ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين سجل الائتمان والائتمان ، مما يسهل الوصول إلى المنتجات المالية التي تحتاجها.

أصحاب الأعمال الصغيرة والائتمان الشخصي

في مرحلة ما ، سيقدم معظم أصحاب المشاريع وأصحاب الأعمال الصغيرة طلبات للحصول على قرض ، أو بطاقة ائتمان ، أو تأجير عقاري تجاري ، أو استئجار معدات. ما لم تضع الشركة تاريخها الائتماني الخاص بها ، فإن المقرضين وشركات بطاقات الائتمان والبائعين سيأخذون على الأرجح درجة الائتمان والتاريخ للمالك في الاعتبار.

عشرات الائتمان والتقارير

يتم الخلط بين العديد من الناس حول الفرق بين تقرير الائتمان ونقاط الائتمان. يمكن للدائنين والمقرضين والبائعين ومالكي العقارات والمستثمرين أن يفحصوا أحدهما أو كليهما عندما يقررون ما إذا كانوا سيقرضون المال أو يمدون الائتمان أو يستثمروا في عملك. فيما يلي شرح موجز لكل منها:

تقرير الائتمان: تقارير الائتمان توثيق استخدامك للائتمان. يتم تجميعها من قبل مكاتب الائتمان المملوكة للقطاع الخاص: في الولايات المتحدة ، أقوى مكاتب الائتمان الاستهلاكي هي Trans Union و Experian و Equifax. إذا حاول شخص ما التحقق من رصيدك ، فسيطلب عادةً تقريرًا من واحد أو أكثر من هذه المكاتب.

تتلقى مكاتب الائتمان المعلومات الواردة في تقريرك من مجموعة متنوعة من المصادر ، ولكن عادةً ما تكون من التقارير التي يقدمها الدائنون. يتم الحصول على بعض المعلومات ، مثل الدعاوى القضائية ، والإفلاس ، وحبس الرهن من السجلات العامة.

عادة ، يحتوي تقرير الائتمان الخاص بك على أسماء الدائنين ، عندما كنت تعمل معهم ، وحدود الائتمان الخاصة بك وأية أرصدة ما زالت موجودة. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تحتوي التقارير على معلومات حول المدفوعات المتأخرة وما إذا كان الدائن قد قام بتعيين أو بيع حسابك إلى وكالة تحصيل. إذا كنت قد تقدمت بطلب للحصول على ائتمان خلال العامين الماضيين ، فقد يتم تضمين هذه المعلومات أيضًا في تقريرك ، سواء تمت الموافقة على طلبك أم لا.

درجة الائتمان: درجات الائتمان الخاصة بك عبارة عن أرقام تتكون من ثلاثة أرقام ويتم حسابها باستخدام خوارزمية تأخذ في الاعتبار سجل إدارة الائتمان الخاص بك. تقوم العديد من المؤسسات المختلفة بإصدار درجات ائتمانية: حيث تقوم مكاتب الائتمان بتعيينها ، وكذلك تفعل شركات تحليلات البيانات المستقلة التي تتخصص في المنتجات الائتمانية والمالية. كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، سوف يبدو أكثر جدارة بالائتمان للمقرضين والمستثمرين.

الحسابات المدفوعة

عندما لا تدفع ديناً كما هو متفق عليه ، يقوم الدائن الخاص بك عادةً بتحويل حسابك إلى وكالة تحصيل. بمجرد حدوث ذلك ، يتم "إيقاف" حسابك ويتم تسجيل هذه المعلومات في تقرير الائتمان الخاص بك. تعتبر عملية تحصيل الرسوم إحدى أسوأ الأشياء التي يمكن أن تحدث لدرجة الائتمان الخاصة بك: قد تفقد أكثر من 100 نقطة بمجرد ظهور الرسوم.

تسوية مع ممثلي جامع الديون

بمجرد إيقاف حساب ما ، يمكنك أن تتوقع سماعه من إحدى وكالات التحصيل. في العديد من الحالات ، قد تقرر وكالة التحصيل أن شيئًا أفضل من لا شيء ، وسوف تعرض تسوية الديون بأقل من المبلغ المستحق عليك.

تأثير التسوية المدفوعة في تقرير الائتمان

أحد الأسئلة التي يتلقاها العديد من المتخصصين في إصلاح الائتمان هو "إذا استقرت لدى إحدى وكالات التحصيل ، فهل سيؤثر ذلك على رصيدي؟" الجواب على هذا السؤال هو رقم مؤهل: وفقا لخبراء درجة الائتمان ، من غير المرجح أن يكون لحساب التصفية على أنه "مستقر" تأثير كبير على درجاتك. وينطبق الشيء نفسه على دفع المبلغ بالكامل: لقد تضرر رصيدك عندما ظهر حساب المجموعة في تقريرك. إن إجراء عملية دفع الآن ، حتى بالنسبة للمبلغ الكامل للديون ، لن يؤدي إلى التراجع عن النتيجة الضخمة التي حصلت عليها نقاطك عند الإبلاغ عن الرسوم.

ومع ذلك ، قد يقرر الدائنون والمستثمرون النظر إلى ما وراء درجة الائتمان الخاصة بك والتركيز بدلاً من ذلك على تقرير الائتمان الخاصة بك. بخلاف نقاط الائتمان المكونة من ثلاثة أرقام ، يقدم تقريرك سجلاً كاملاً لاستخدامك الائتماني. يمكن للشخص الذي يقوم بمراجعة تقريرك أن يأخذ أحد مقاربتين للتسوية: الأول هو أنك حاولت على الأقل تسوية التهم ودفع شيء ما إلى دينك. من ناحية أخرى ، قد يتساءل المراجع عن قرارك في تسوية دينك بدلاً من سداده بالكامل.

خلاصة القول: عندما يذهب الدين إلى التحصيل ، يكون تأثيره على رصيدك بعيداً عن يديك. على العموم ، تسقط عمليات تحصيل الرسوم من التقارير الائتمانية بعد سبع سنوات ، ويتناقص تأثيرها على درجة الائتمان الخاصة بك مع مرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك ، الدائنين و. قد يكون المستثمرون الذين يراجعون تقارير الائتمان أكثر اهتمامًا بتاريخك الائتماني على مدار 18 إلى 24 شهرًا الماضية. إذا تمت عملية التسوية والتسوية قبل خمس سنوات وقمت ببناء رصيدك منذ ذلك الوقت ، فقد يختار الدائنون والمستثمرون تجاهل أخطاء الماضي.

استراتيجيات اصلاح الائتمان

هناك العديد من الأشياء التي يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة القيام بها لإصلاح الائتمان الشخصي والحصول على الائتمان أو تأمين التمويل أو التأهل للحصول على عقد إيجار تجاري:

طلب تقارير الائتمان الخاصة بك: قبل اتخاذ إجراء يتطلب مراجعة تقارير درجة الائتمان الخاصة بك ، قم بطلب ومراجعة تقاريرك من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. يحق لك الحصول على تقرير واحد مجاني من كل مكتب خلال فترة 12 شهرًا. من خلال القيام بذلك ، ستتمكن من تحديد ما إذا كانت المعلومات صحيحة وستكون مستعدًا لتقديم تفسير لأي إدخالات سلبية عند تقديم طلب للحصول على قرض أو تأجير أو تحاول توظيف مستثمر.

أخطاء صحيحة: راجع كل تقرير وتحقق من وجود أخطاء. إذا حددت معلومات غير صحيحة ، فاتصل بمكتب الائتمان وطلب إزالتها.

الاتصال بالدائنين: إذا كانت المعلومات السلبية في تقاريرك صحيحة ، وما زلت مدينًا بالمال للدائنين ، فتواصل معك. قد يكون الدائن مستعدًا للعمل معك من أجل سداد حسابك.

احصل على أرصدةك تحت السيطرة: في حين يمكن أن يكون للتخلص من الرسوم تأثير سلبي كبير على رصيدك ، هناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. واحد منهم هو الحفاظ على أرصدة الائتمان الخاصة بك إلى أسفل ، وأحيانا تصل إلى 30 في المئة أو أقل من حدود الائتمان المتاحة لديك. في الواقع ، إذا كانت الأرصدة الخاصة بك تقترب من حد الائتمان الخاص بك ، قد يضر ذلك برصيدك الائتماني ، حتى إذا كنت تقوم بسداد دفعاتك في الوقت المحدد.

طلب حدود أعلى: إذا كان لديك سجل جيد في إجراء دفعاتك كل شهر ، ففكر في طلب حد ائتمان أعلى من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. لا يتعين عليك استخدام الرصيد الإضافي ، وربما يكون أفضل إذا لم تفعل ذلك ، ولكن الحد الأعلى يحسّن مقياس استخدام الائتمان الخاص بك ، مما يحسّن من درجة الائتمان الخاصة بك.

لا تغلق الحسابات: لا تقم أبدًا بإغلاق حساب بطاقة الائتمان ، حتى إذا كنت لا تخطط لاستخدام تلك البطاقة مرة أخرى. أحد العوامل في رصيدك الائتماني هو المدة التي أمضيت فيها حساباتك. كلما كبر الحساب ، كلما كانت المقاييس أفضل لنقاطك.

موصى به

قائمة الاستقطاعات التي يمكنك الحصول عليها في أعمال التدليك
2019
كيفية كسب المال على الإنترنت عند استخدام إعلانات الفيديو
2019
كيفية عمل أيقونة رسالة العودة على Facebook
2019